老實說，幾年前轉到商業分析師之後，就有一個工作項目是我在這個部門裡面「新學的項目」，這項目也是比較少人提到的：「FP&A」，今天就來講一下：兩者工作 (BA & FP&A) 為什麼密不可分？還有前景跟轉職可以去哪？
商業分析師為什麼需要懂財務？
進入商業分析的領域，牽扯到效益、錢的問題的時候，多半不可能不談到公司的財務狀況。比如說，打開損益報表，看收入 (top line)，或是從底下看支出結構 (bottom line)，找出收入的風險或是機會點，跟找到風險的支出點，或是怎麼花錢更有效。
上面的舉例，就可以簡單看明白，為什麼我會說，商業分析師其實是「必須懂財務」的。除了工作內容當中，也可能還會需要看自己集團、以及競爭者的財報。這些過程，其實都是為了在商業分析中能夠提供真的可以被執行的見解和建議。
財務規劃分析師 (Financial Planning & Analytics, FP&A) 在做什麼？
我的工作：職缺說明解讀及經驗分享
財務規劃分析師在有些公司可能會被叫商業分析師 (Business Analyst)，因為企業可能期待你「不只」是做財務規劃，還要「積極參與」多一點在公司本身的業務本身跟商業決策上。
那商業決策有時候跟 Business Development (錢錢來的地方), Sales & Marketing (一樣是錢錢來的地方) 密不可分。
那以下，我就簡單總結一下財務規劃分析師，或是某些有一半工作需要處理 FP&A 的商業分析師的主要職責：
- 財務報告分析：
- 解讀、分析並評估公司的財務報告，包括損益表、資產負債表和現金流量表
- 評估公司的經濟現狀，找出潛在的財務風險和機會
- 基本上簡單來講，一定要熟悉三大表，尤其是損益表～可能追到很細，比如說每天，但比較常態的會是每月、每年
- 關於支出預算的規劃：
- 協助制定公司的財務預算，預測未來的收入、還有我們可以花多少錢 (支出) ，並且預估現金流
- 提供對支出預算執行的分析跟建議，比如說：多少比例能夠讓行銷部門拿走，而各項目的行銷預算比例如何分配
- 營運效益分析：
- 評估公司的營運效益，發現業務流程的效率和改進機會，主要會是以「成本控制和效益最大化」的方向來提供建議
- 這時候，如果是商業分析師，公司可能就會期待不只要從「成本控制和效益最大化」的方向評估，還要真的了解營運面遇到的難處，不然兩個部門吵起來，永遠沒有最終定案，或是永遠在拍腦袋，那就很尷尬了 XD
- 投資評估：
- 分析和評估公司的投資項目，確保符合財務目標和回報預期
- 協助管理層 (C Level) 評估最終的資本預算跟投資決策
- 除了有些大集團會有大型投資案以外，我也想分享，公司內部拿錢去成立新的 BU，或是開發新專案，也會請商業分析師來從這領域的發展情況 & 錢的角度評估！
- 業績預測以及跨部門合作：
- 準備提交給管理層的財務報告中，通常也會有業績預測 (projection)
- 而業績預測也必須讓內部其他部門知悉，並且跟其他部門合作，協助他們理解跟達成我們做的業績預測，並且幫助他們了解我們有哪些資源 (預算支出) 可以達到最終的目標！
- 市場分析、競爭者分析：
- 監控市場變化，在必要時刻，進行競爭者分析，包括：看對方的財報、提供有關市場趨勢對公司財務狀況的影響的建議
- 關注其他競爭者的財報算是必要工作之一！
- 技術工具應用：
- 基本的數據處理軟體：Excel 通常一定會精通
- 其他可以幫助我們快速搜集公司數據的軟體 (SQL)，或是進行運算 (BI Tools) 跟報告生成 (Presentation) 一定是必備
- 必備的意思是，已經可以熟練的應用，因為剛剛提到的 1~6 才是工作中的「挑戰」～因此工具越熟悉越好！
為什麼只會數據分析，很難轉商業分析師？
儘管數據分析是商業分析師工作的一部分，但單純只懂數據分析往往難以勝任商業領域的複雜挑戰。商業分析師需要全方位的商業視野，而深厚的財務知識，特別是 FP&A 的理解，是這個視野中至關重要的一環
只有通過對企業財務運作的深刻理解，商業分析師才能提供更具深度和影響力的建議，進一步推動企業發展。
總體而言，數據分析只是達到目標的手段，懂從財務角度切入，結合商業洞察力，才是商業分析師的主要工作目標！！
商業分析師或財務規劃師的職涯規劃：兩種大方向
深耕財務部門：可能需要補足財金、會計背景
如果真的有碰到財務經驗的 (hands-on) 商業分析師，其實一定有深耕在財務領域的優勢。
但是也一定會碰到即便分析、商業能力都很好，但是財務的知識相比財金系背景的同學，還是薄弱很多，這種時候，我覺得補足學歷還是一個滿好的方式。
往上爬的話，通常公司一定會有 Finance 的部門，不可能沒有！
包裝獲得加薪轉職的推薦位置：營運管理、策略部門、訂價行銷
如果不待在財務部，其實我認為商業分析師結合了幾個跟錢很有關係的職能，老實說是很好的跳板 XD
幾個會很有機會的轉向點，比如說：
- 營運部門 (Operation & Strategy)：剛剛有講到我們會落地了解營運的問題，從商業、數據、財務的角度切入算是很完整的職能了。牽涉到公司內部真實運轉的流程，比如說生產、物流、銷售相關的工作，也是很容易跟 FP&A (BA) 結合的職位
- 像我的第一份工作營運，我就會看 operation 的 cost 細項，包括採買成本、物流成本、營運成本等等，所以營運跟花費管理基本上脫不了關係。如果要成為營運管理者，搞定花費管理也是核心工作職能
- 總經理辦公室 (CEO Office)、策略部門 (Strategy team)：不一定所有企業都會有這個位置，但這個位置的好處是跟管理層很近，可能比較容易碰到公司的核心決策跟業務，通常也是消息最靈通的部門之一！財務規劃跟商業分析通常就是這個部門最主要的核心
- 可能會碰到職等階級問題，比如說我從總經理那邊接到的溝通需求，需要我跟部門主管接洽，這時候就滿考驗溝通能力、內心的成熟度 XD 但是很好的練功地～
- 其他部門的分析師角色：除了上面講的兩個大宗可以轉的部門外，做訂價 (Pricing)、行銷 (Marketing) 也都會跟預算規劃有關係，這些也是比較容易包裝經驗之後可以找到的工作！！
結論：商業 + 數據 + 財務是公司業務核心，可以有方方面面的發展
年末我又重新統整了一下，我自己在數據分析跟商業分析領域經驗，到底還可以發展出什麼跨領域的機會，所以有了今天的財務規劃分析師 / 商業分析師的雙領域整合分析！
除此之外，我也發現商業分析師出現需要 FP&A 的機率變高，對於數據能力的要求也大幅提升～
總結來說，商業 + 數據 + 財務的經驗是商業分析師不可忽略的主要技能，而這些跟錢錢有關的技能，我認為在跨領域轉換上，會比其他較垂直的技能來的加分！
假設你有規劃，以商業分析 + 財務規劃的角度切進來轉職，我推出的【STEP 商業分析師轉職培訓班】中，會一步一步帶你從了解部門領域知識、到工具應用、學中做，做出個人商業分析專案，最後透過領域面試的撇步，挑到相關工作，有興趣的話，一定要預約我的諮詢會議，確認我是否能幫到現在的你！
