先買後付 BNPL 是什麼？Zingala 銀角零卡是誰？

• 台灣有一家「中租零卡分期」，我覺得形容的很好 (已於110/4/20 正式更名為「zingala銀角零卡」)
• 「先買後付 (Buy Now Pay Later，簡稱 BNPL)」就是：不需要申辦信用卡 (零卡)，也可以在買東西時分期付款 (分期)

先買後付 BNPL 跟一般信用卡有什麼差？

• BNPL 為各家 BNPL 業者提供的服務，大部分非傳統銀行提供的
• 交易金額以各家 BNPL 業提供的信用額度為主，審核時間通常比信用卡快。各家 BNPL 業通常不是上聯徵中心查詢申請者信用，以作為評估給予消費額度依據，因此會請申請者提供基本的資料來評估還款能力
• 各家 BNPL 業者多半都提供消費分期選項，但分期期數依各業者而定。利率的部分則不一定，部分店家有提供零利率的方案可供選擇

為什麼會需要先買後付 BNPL 這種付款方式？

• 部分 BNPL 業者提供較多的消費分期期數供選擇，信用卡大多為 3-6 期甚至未提供
• 部分 BNPL 業者利率公開透明，個人金流分配自由度高、資金易掌握

zingala 銀角零卡是誰？

• 為「中租控股」提供的先買後付平台
• 申請會員的條件多元：申辦會員免卡、免現金、免儲值、免綁銀行帳戶，即便是在學學生也可以申請，會根據個人的條件給予不同消費額度
• 提高額度可以直接在 APP 提出申請：如果需要比較高額的消費，可以提出申請及附上相關財力證明，例如：學生在學期間要買機車
• 申請快速：我剛申辦不到一天，審查人員就打來跟我核對資料後，就馬上審核成功了
• 無年費跟循環利息，但利率的部分依商家而定：不會產生循環利息，也不用繳年費，使用當下就可以看到每月的還款金額

IOS App store ：下載連結
Android google play ：下載連結

但是，警語還是要說一下：申辦前，必須評估自身還款能力，切記勿過度消費！評估每月有沒有能力賺到這些錢，否則繳不出來，還是會產生滯納金！

zingala 銀角零卡適合誰使用？

• 學生族群、自由接案者、家庭主婦沒有信用卡或是信用卡額度不足的族群

如何註冊 zingala 銀角零卡？4 步驟分享

以下將以 IOS版本 做說明：

• 主要是這 4 個步驟：下載 → 註冊 → 拍照身份資料核對 → 審核
• 只需要 5 分鐘就可以完成註冊，驗證的話，我上傳之後的1天內 ，就有審查打來跟我核對身分

1. 下載 App：下載後以身分證字號跟手機註冊，iOS 跟 Android 都有，下載後直接進入註冊

2. 門號綁定：填寫申請資料及綁定門號，跟很多銀行的 APP 一樣，需要確認門號及設備是本人才能執行，也算是多一層安全保護

3. 身分認證：身份證拍完後會有一個其他證明文件，基本上就跟辦信用卡一樣，需要提供
   1. 財力證明
   2. 學生可以上傳：學生證或打工場所的識別證
4. 填寫帳號密碼及基本資訊：設定密碼，職業填寫，這裡比較特別的是聯絡人的地方，要填寫家長、合法伴侶或兄弟姊妹

5. 完成這四個申請，就可以等待審核！

如何開始使用 zingala 銀角零卡？

• zingala 銀角零卡的教學體驗做的還不錯：成功註冊完後，會有一個功能基本教學，簡單易懂

• 如何查詢審核進度？到 APP 右下角 我的 → 申請進度，就可以查詢申請消費額度的進度到哪裡
  • 審核消費額度速度很快，我從申請到拿到額度不到一天，一般信用卡的話最少要三天以上，拿到卡還要開卡才能使用
    

如何使用 zingala 銀角零卡支付？3 步驟分享

1. 選擇商家：可以到 zingala 銀角零卡 APP 上看合作商家優惠和 zingala 活動
   • 比較熱門有合作的店家有：momo、yahoo、東森、樂淘 LETAO、486購物、未來實驗室、WUZ屋子 這些
   • 可以到官網看 zingala 活動

2. 以 momo 為例：選擇商品後，點選無卡分期，就是以 zingala 銀角零卡付款
   • 打開 momo 之後，點選要購買的東西後
   • 到付款頁面會看到無卡分期
   • 點選無卡分期後就可以看到 3 個最重要的資訊：分期期數、利率 (%)、每期 (每個月) 繳多少
   • 這裡還有一個要特別注意的是：momo 訂購人及 zingala 銀角零卡要是同一人才可以使用 (momo 會跟中租控股確認該用戶有沒有開通 zingala銀角零卡)

3. 每月還款：可以到三大超商 (7-11、全家及萊爾富) 繳款，或是手機轉帳、ATM 臨櫃轉帳皆可

zingala 銀角零卡：優缺點分析及實際體驗評價

購物體驗流程：消費流程順暢

• 基本上跟使用信用卡一樣，可以直接在消費頁面，清楚看到：分期期數、利率 (%)、每期 (每個月) 繳多少
• momo 購物、東森：都是直接開啟網購平台的 APP 購物，結帳的時候選擇無卡分期、或是zingala 銀角零卡

App 體驗：視覺簡單、好看

• 視覺簡約、好看，操作上簡單易懂：提高額度、申請進度，方便操作及查詢進度
• 除了跟商家合作的每月活動，還有賺取中租 Coin 任務專區，可以賺取中租Coin (1 中租 Coin = 新台幣 1 元)
• 線上、電話客服都很好聯繫：我私訊線上客服，都在 1 分鐘內得到回覆。營業時間為周一至周五 9:00~18:00

優缺點分析

• 3 大優點：
  • 申辦消費額度不需提供制式財力證明文件：很多信用卡申辦時會需要提供制式的財力證明文件，所以有些人無法申請使用，可以試試看申請 zingala 銀角零卡
  • 不像信用卡一樣有年費的支出，也沒有循環利息：基本上每期要繳的金額，就是購物網站上看到的
  • 分期期數非常多：目前看到最多的是 momo 的 36 期，而且不限低消金額 (低消金額及分期期數，依各合作廠商揭露資訊為準)。如果有一些必要性但較高額的消費，剛好又搭配上購物網站的活動，即使有分期利息，還是可以以低於原價的價格買到商品
• 2 缺點：
  • 消費分期，有部分利率需負擔：以 momo 為例，根據選擇的期數不同，利率也有所不同 (0.6%~8.5%)，許多信用卡有主打分期 0 利率，只是有些期數不多、或是要另外致電詢問，zingala 銀角零卡的好處是都每期繳費金額都很清楚透明，消費者也可以自由選擇消費的分期期數
  • 若延遲繳款會有專員聯繫關心，但持續未繳款的話則會產生延滯費用：消費前，必須評估自身還款能力，切記勿過度消費！

總結

我個人覺得 zingala 銀角零卡先買後付 (BNPL) 的服務，確實可以幫助沒有信用卡的族群解決問題。除此之外，消費期數、繳納金額，皆透明公開的揭露於購物網站頁面上，算是非常流暢的購物體驗！

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