今天不只分享一些小觀念，
工欲善其事，必先利其器，所以好用的理財工具有哪些？
今天會把理財分成四大塊來介紹必用的理財工具：
- 管理收入 – 自動管理收入跟記帳的懶人便利工具
- 花錢 – 花錢也要花的精明的回饋工具
- 投資 – 投資時可以幫助我們節省時間的聰明工具
- 副業 – 還有額外分享每個上班族都應該有的副業工具
花錢 - 花錢還能賺錢的回饋工具
1. 消費就回饋：Shopback
目前我從 Shopback 賺到的錢已經超過 $5,000，從他進軍台灣之後我就是忠實用戶！
- 功能說明：買東西前從 Shopback 導過去，就有現金回饋
- 使用方法：每當你要網購消費的時候，你就到 Shopback 官網 -> 找到你要的購物網站 (淘寶、Foodpanda、Agodo 等等)，接著就正常消費即可，2 小時內 Shopback 就會回傳你的交易記錄，並且告訴你賺得多少回饋 (回饋是現金喔！可以提領出來的現金)
- Q1：如果你會擔心是不是用了 Shopback 就不能使用信用卡回饋或是網站上的折價券 (例如：淘寶上的折價券)？
- A1：答案是不會！可以疊加使用喔！如果你有購物網站的優惠券等等，一樣可以正常使用！
- Q2：回饋金額是多少？
- A2：每家店的回饋不太一樣，Shopback 上方會顯示目前的回饋 % 數為多少
2. 電子支付賺回饋：街口支付
- 功能說明：支付用街口就有回饋 (和信用卡回饋一起使用)
- 使用方法：
- 你要先有街口帳戶
- 幾種回饋方式：
- 綁定台新街口聯名卡 (最高回饋可以到 6%)，都用聯名卡消費
- 使用儲值帳戶或連結銀行帳戶付款 (回饋1%無上限)，對於沒有信用卡的族群算是很優惠！
- 指定店家提供回饋 (回饋比率視店家而定，不論刷卡或用帳戶付款均可獲得)
3. 消費+電子支付回饋：Line 購物、LinePay
消費賺回饋：Line 購物
- 功能說明：Line 購物跟 Shopback 很類似，買東西前從 Shopback 導過去，就有現金回饋
- 使用方法：每當你要網購消費的時候，你就開啟 Line -> 錢包 -> Line 購物 -> 搜尋你要的購物網站 (樂天、Yahoo 等等)，接著就正常消費即可，消費後的 2 小時內就會收到是否有消費紀錄的點數通知
- Q1：Line 購物可以同時跟信用卡和網站優惠券一起使用嗎？
- A1：一樣可以喔！跟 Shopback 一樣
- Q2：回饋金額是多少？
- 每家店的回饋不太一樣，Line 購物上方會顯示目前的回饋 % 數為多少，但 Line 購物回饋的是 Line Points，不是現金喔！
電子支付回饋：LinePay
- 功能說明：支付用 LinePay 就有回饋
- 使用方法：
- 你要先有 LinePay，不論是 LinePay (用信用卡支付) 或是 LinePay money (轉帳儲值) 都可以
- 追蹤 Line 裡面 LinePay 官方帳號
- 每天都會有加碼回饋的店家，7-11、麥當勞、星巴克都很常出現
- 最聰明的方式就是用 LinePay 綁定信用卡，這樣可以疊加回饋 (信用卡回饋+LinePay 回饋)
- 回饋方式是 Line Points
4. 卡伯 Line 機器人：哪張卡回饋最多？
- 功能說明：
- 根據手上的信用卡，找每個通路回饋最高的信用卡
- 找這些通路最推薦的信用卡
- 使用前準備：
- 加入卡伯 Line 機器人
- 點選我的錢包，填寫自己手上有的電子支付、信用卡
- 使用方法：
- 輸入想查詢的店家：例如說 Netflix 或 Ubereats (實體店，例如全聯、711 也可以)，機器人會告訴我們最適合刷卡張卡
- 也可以點有其他支付方式？來查看這個通路最推薦的信用卡
- 總結：卡伯的 Line 機器人做的很便利、查詢也很個人化，比起待會要推薦的 icard.ai 會更個人化一點，但是資料庫相對 icard.ai 來說就沒那麼齊全
5. 比較信用卡福利：iCard.ai
- 功能說明：
- 10 大必辦信用卡，視覺上整理得很好
- 找每個通路最推薦的信用卡
- 比較多張卡片
- 信貸推薦
- 使用方法：直接到 icard.ai 官網
- 總結：icard.ai 跟卡伯比起來，比較像是大型的完整資料庫，但比較沒有這麼個人化跟手機便利
管理收入 - 自動管理收入跟記帳的懶人便利工具
6. 轉帳 50 次免手續費：國泰 KOKO
如果你有免手續費轉帳的薪轉戶的話也可以，不過在投資理財的帳戶規劃，我們很常將帳戶分類，例如：
- 儲蓄帳戶
- 投資帳戶
- 緊急預備金帳戶
- 消費/卡費支出帳戶 -> 最需要多次轉帳免手續費
會很需要有一個專門用來轉帳的帳戶，50 次基本上是綽綽有餘！
7. 自動記帳工具：MoneyBook
- 功能說明：最懶的記帳軟體，自動同步所有銀行帳戶、證券戶、信用卡，基本上不用記帳
- 使用方法：
- 註冊 MoneyBook
- 將銀行帳戶、證券帳戶、信用卡、美股帳戶 (First Trade) 和 MoneyBook 同步
- 紀錄線下消費
- 優點：
- 因為我超討厭記帳，所以都喜歡刷卡，MoneyBook 幫我把所有交易紀錄都整理在一起，就完全不用記帳
- MoneyBook 可以幫你做財務預測，預測股票和存款收入
8. 上傳發票賺回饋：Aifian
- 功能說明：上傳發票，對獎並且賺點數回饋
- 使用方法：
- 下載 Aifian App，經過身份驗證 (輸入推薦 ID：aifiancode100 可以獲得 $100 現金回饋)
- 掃描紙本電子發票，採隨機回饋，每張回饋最低 0.02 元，最高 100 元
- 也可以連結手機條碼，直接匯入雲端發票
- 限制：每天最多 5 張發票，紙本發票跟雲端發票合併計算，且只能匯入 7 天內的發票！
- 對獎：如果你掃描的發票幸運中獎了，還會收到 aifian 發送的自動對獎 Email 通知，記得要拿手邊的「紙本證明聯」去領取獎金
- 總結：整體來說，如果有在對獎發票的人，順便上傳紙本發票對獎，還可以現金回饋，算是不無小補
- FreeGo 集點福利購不推薦，原因是 2019 後就沒在更新，使用體驗不太好，Aifian 是有團隊在維護的，整體介面、註冊流程 (使用智慧客服互動，很像在臨櫃跟專員互動)、上傳發票流程都很簡便
投資 - 投資時可以幫助我們節省時間的聰明工具
9. 保單方案比較：Finfo
- 功能說明：依據你的自身狀況填寫，推薦你適合的保單
- 使用方法：
- 簡單精選保單：輸入年齡、性別、職業推薦性價比最高的 3 種保單，根據你想保的內容選擇 (防癌、實支實付、基本保障)
- 進階保單試算：自己新增想要保險的內容 (主約、附約)，看每家廠牌的價錢
- 也可以直接依據設定好的進階篩選功能選擇
- 車險方案
- 推薦的原因：
- 對於我自己本身沒有太多保險知識、出社會後才開始接觸保險、身邊也沒有太信任的保險業務，我覺得初步用這種自動化的方式選擇自己需要的保險內容，真的很好用
- 收錄各大保險公司的保單，等於一次比較幾十家
- 後續可以搭配再找保險業務員詢問，至少在諮詢前可以對保單有基本了解
10. 定期定額投資：國泰證券
- 功能說明：2021/12/31 活動期間定期定額單筆申購金額 10,000(含) 元以下，手續費均為 1 元
- 使用方法：
- 申辦國泰證券證券戶頭
- 下載國泰證券 App
- 點擊定期定額、再點開始投資
- 選標的 (建議：0050 ETF)，填寫每月投資金額、交易日，就完成申購了
- 總結：定期定額是存錢跟投資的好幫手，再忙也不會錯過投資
11. 虛擬帳戶投資練習：Cmoney & Etoro
- 功能說明：(初學建議) 利用虛擬帳戶，來試看看買股票的手感
- 使用方法：
- 申請帳號，台股 CMoney，美股 (虛擬貨幣) 可以用 Etoro，Etoro 也可以直接開始做真實帳戶的投資
- 註冊 Etoro：<延伸閱讀> 美股菜鳥手把手教學- 如何註冊/入金 Etoro/下單/槓桿止損怎麼設？
- 結論：在我正式開始買賣股票前，我花了一個月用虛擬帳戶投資，在正式下單的時候就不會那麼緊張了
12. 手機看盤：三竹股市、籌碼K線
- 功能說明：目前台股交易用過最好用的免費 App，線圖完整、自動提醒設定、籌碼、財務、基本面的資料都很詳細
- 使用方法：
- K 線、成交量、常見指標 (MACD 等等)、均線都很完整
- 自動提醒設定：在想要的價位、漲幅、成交量到達你設定的標準後通知你
- 籌碼、財務、基本面的資料都很詳細：包括歷史 EPS、除權息日期和金額、每月營收更新都更新的很及時
13. 電腦看盤和選股：hiStock
- 功能說明：國際和台灣的股市消息、和所有需要知道的資訊
- 使用方法：
- 新聞整理
- 板塊移動
- TradingView 技術分析：完整的初階和進階線圖
14. 技術分析全能工具：TradingView
- 功能說明：學習技術分析必用的畫圖軟體，全世界大盤、個股、虛擬貨幣都可以用
- 使用方法：
- 有非常齊全的技術分析工具包
- 也可以自己寫程式，製作自己的技術分析指標
- 也可以使用別人寫好的工具包，有些可能要付費、有些免費
15. 機器人投資虛擬貨幣：派網 Pionex
16. 免費電子書看到飽：Hyread 圖書館
- 功能說明：跟台灣國立、市立圖書館合作的電子書圖書館，免費借閱、免費線上瀏覽無上限
- 使用方法 (點我註冊教學)：
- 註冊圖書館會員
- 登入 HYREAD APP
- 開始借閱或是線上瀏覽電子書 (書很新)
- 總結：投資自己 (腦袋) 不會錯
副業 - 每個上班族都應該有的副業工具
17. 專屬自己網域的部落格：Bluehost+Wordpress
為什麼大家都該擁有一個自己的網域跟網站？
先講為什麼大家都該擁有一個自己的網域跟網站：
- 行銷自己的一站式履歷，紀錄你所有的成長過程
- 將所學紀錄，獲得工作外的成就感
- 買不起房，但我們買得起自己取名 (Domain Name) 的網站
如何擁有自己的網域和網站？
- 網域 (專屬網址)：最便宜但是穩定的低價選擇 Bluehost
- 註冊 Bluehost，一年只要 $2,000 就可以擁有自己的網站和網域
- 架站：自動搭配 WordPress，不用寫程式就可以架網站
為什麼寫部落格可以當副業？
以下這三個都是在一篇文章產生之後，就可以不斷獲得的被動收入：
- 廣告：擁有自己網域名字的網站可以隨意擺放廣告
- 聯盟行銷：下方介紹
- 串外掛就能販售自己的線上商品、線下服務、線下商品
- 可以直接向消費者收錢，不需要被任何平台抽平台費
18. 個人賣場斷捨離：Shopee、露天
- 功能說明：賣掉對我們來說用不到的東西給需要的人
- 使用方法：SHOPEE、露天個人賣家都可以賣二手物品
- 總結：「這些不是廢物，這些都是錢」，是的，這些家裡的東西都是錢，能賣就賣！不要讓他成為垃圾，有發表就有機會賺回新台幣，產生現金流
19. 聯盟行銷工具：通路王、聯盟網
- 功能說明：推薦別人買東西的時候，記得都要帶上自己的聯盟行銷連結，賺取一點點的分潤金
- 使用方法：註冊通路王、聯盟網、蝦皮分潤計畫、MOMO 點點賺等聯盟行銷平台
- 加入通路王：MOMO、蝦皮、博客來、樂天、Dyson、Disney、hahow，電商跟品牌都有
- 加入聯盟網：跟通路王的品牌有些許不同
- 加入蝦皮分潤計畫：商城商品 2%
- 加入MOMO 點點賺：1-2% 不等，票卷也有分潤 1% 喔！
- 總結：雖然賺的不多，但是跟 Shopback 一樣不無小補 (也可以用親友的連結買東西，大家一起賺再平分)
20. 販售技能和顧問：Pro360
- 功能說明：你有以下技能嗎？教練、顧問、師傅、剪片、拍照，千萬不要浪費這些賴以為生的技能，如果可以，就到 Pro360 上試試看販售自己的服務
- 使用方法：註冊 PRO360 後提供服務
- 總結：開始在開放市場上販售自己的技能，知道自己的市場價值和定位，不要被單一個工作綁架了，創造多元一點的收入類型
這邊推薦 20 大我自己有使用、而且很推薦的理財工具，這些工具幫助我更有效率、節省很多時間，分享給大家！
